不受劳保破产影响!每月自提6%薪资,劳退金翻倍领

不受劳保破产影响!每月自提6%薪资,劳退金翻倍领

文/赖雅淳/MONEY钱

▲(图/翻摄自MONEY钱)

听到劳保再过7年就会破产,很多劳工都以为劳退新制也会跟着破产!其实这两个制度完全不一样,就算劳保破产,劳工劳退金个人专户一毛钱都不会受到影响,两者没有任何关连性、也没有替代性。接下来就带你了解劳保与劳退的差别,并且传授1招超简单的方法,让你在60岁以后领到双倍的劳退金!

首先,先从三角形认识劳工3个退休金帐户:最底层是劳保老年给付,这是社会保险的一种,给付标准是按照劳保年资与平均投保薪资,决定劳工可以领到多少劳保老年给付。只是,劳工一旦决定领取老年给付,就必须办理劳保退保手续,并且不再享有劳保的其他保障。

▲(图/翻摄自MONEY钱)

中间第2层是企业帮劳工提缴的退休金(简称劳退金),也就是2005年依照劳工退休金条例所施行的劳退新制,企业雇主必须每月提缴不低于劳工工资6%的退休金至劳工退休金个人专户,作为劳工退休保障。

在劳退新制下,劳工也可以自提退休金,只是每月自提金额不得高于工资的6%,每年雇主开立所得扣缴凭单时会将当年度的自提退休金从劳工个人综合所得总额中扣除,而且工资越高,享有的节税空间越大。

劳退帐户有保证收益
若不足 由国库补足

更棒的是,劳退新制帐户内的退休金,由劳动基金运用局进行多元投资,并提供最低保证收益(不低于同期间银行2年期定存利率),即使基金运用期间因投资市场震荡而产生帐面亏损,也将由国库拨补保证收益。

劳保局劳工退休金组专门委员王昭卿解释,当劳工年满60岁申请劳工退休金时,劳保局会将其历年累积实际分配收益累计数与历年保证收益累计数做比较,如果实际分配收益累计数比保证收益累计数多,就按实际收益累计数发给,反之,则按保证收益累计数发放。

也就是说,劳工退休金帐户里的本金不会减少,也绝对不会因劳动基金运用局短期投资损失而受影响。况且截至2019年1月止,劳退基金平均收益率为3.04%,高于银行2年期定存保证收益。

劳保破产免惊
靠劳退月领2万元

所以,劳工若担心劳保7年后破产,或是劳保年金改革后,未来领取的劳保年金缩水,就可以趁着在职期间,善加利用劳退新制退休金专户所提供的保证收益与税赋优惠,每月帮自己再提缴6%薪资至个人劳退新制退休金专户,等到60岁时就可以领到双倍的劳工退休金。

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